Kalkylator · Spara

FIRE-kalkylator

Hur mycket kapital behöver du för ekonomisk frihet och tidig pension? Räkna ut ditt FIRE-tal och uppskattad tid till målet.

Inställningar

Utgifter / mån

Sparkapital idag

Månadssparande

Uttag per år

Avkastning efter inflation / år

Ditt FIRE-tal

6 000 000 kr

I dagens penningvärde

240 000 kr / år ÷ 4 %

Redan uppnått8,3 %

Kvar till FIRE-talet

5 500 000 kr

Tid till målet

21 år 7 mån

Uppskattad spartid med jämn avkastning. Verklig utveckling kan bli både bättre och sämre.

FIRE-tal vid olika uttag

3 % per år	8 000 000 kr
3,5 % per år	6 857 143 kr
4 % per år	6 000 000 kr

Om FIRE-kalkylatorn

Ett FIRE-tal är det totala sparkapital du behöver för att bli ekonomiskt oberoende och kunna gå i tidig pension enligt FIRE-rörelsen (Financial Independence, Retire Early). Här räknas FIRE-talet som årsutgifter delat med vald uttagsnivå. Med 20 000 kr i månadsutgifter och 4 % uttag blir målet 6 000 000 kr, alltså 25 gånger årsutgifterna.

Spartiden uppskattas med jämn real avkastning och insättningar i slutet av varje månad. Årsavkastningen omräknas till en effektiv månadsavkastning. Alla belopp visas i dagens penningvärde: avkastningen anges efter inflation och månadssparandet antas behålla sin köpkraft, vilket innebär att beloppet i kronor ökar med inflationen över tid. Förvalen 4 % uttag och 5 % real avkastning är exempel, inte löften eller personliga rekommendationer.

Skatt, avgifter, allmän pension och tjänstepension räknas inte automatiskt med. Anpassa avkastningen för löpande skatt och avgifter och utgifterna för eventuell skatt vid uttag. Bara kapital som du kan använda för att finansiera din tidiga pension bör räknas med. Kalkylatorn simulerar inte uttagsfasen eller börsens svängningar och ger ingen garanti för att pengarna räcker livet ut.

Se även: Ränta på ränta, Sparkalkylator, Buffertkalkylator, Sparkvot, Spara till ett mål, Månadssparande för ett mål, Pensionssparande

Vanliga frågor

Vad betyder FIRE och FIRE-tal?: FIRE står för Financial Independence, Retire Early – ekonomiskt oberoende och tidig pension. FIRE-talet är en uppskattning av kapitalet som behövs för att finansiera dina utgifter genom uttag ur sparandet, utan att vara beroende av lön.
Hur räknar jag ut mitt FIRE-tal?: Multiplicera månadsutgifterna med tolv och dela med uttagsnivån i decimalform. Med 20 000 kr i månaden och 4 % uttag blir det 240 000 ÷ 0,04 = 6 000 000 kr. Vid 3 % blir samma mål 8 000 000 kr.
Vad är 4-procentsregeln?: Tumregeln innebär att ta ut 4 % av startkapitalet det första året och därefter justera uttagsbeloppet för inflation, inte att ta ut 4 % av det aktuella kapitalet varje år. Den bygger på historiska amerikanska portföljer och en ungefär 30-årig uttagsperiod. Den är ingen garanti, särskilt inte vid mycket lång tidig pension.
Hur lång tid tar det att bli ekonomiskt oberoende?: Det beror på utgifterna, ditt befintliga kapital, månadssparandet och avkastningen. Här beräknas spartiden månad för månad med jämn avkastning. Om målet redan är uppnått visas det direkt. Om målet inte nås inom 100 år visas ingen spartid.
Hur påverkar inflationen mitt FIRE-tal?: När priserna stiger behövs fler kronor för samma livsstil. Därför visar den här kalkylatorn målet i dagens penningvärde och använder real avkastning, alltså avkastning efter inflation. Exempelvis motsvarar 7 % nominell avkastning och 2 % inflation ungefär 4,9 % real avkastning: 1,07 ÷ 1,02 − 1.
Ingår ISK-skatt och fondavgifter?: Nej, de beräknas inte separat. Löpande skatt och avgifter minskar kapitalets tillväxt och behöver tas med när du väljer antagen real avkastning. Eventuell skatt på uttag behöver rymmas i utgifterna. Skatten beror på sparform och aktuella regler.
Kan jag räkna med bostaden och min pension?: Räkna främst med kapital du kan komma åt under den tidiga pensionen. En bostad finansierar inte utgifter utan exempelvis försäljning eller uthyrning. Allmän pension och tjänstepension kan senare minska uttagsbehovet, men deras belopp och startdatum ingår inte i den här kalkylatorn.
Är FIRE-talet en garanti för att kunna sluta arbeta?: Nej. Framtida avkastning, inflation, skatt och dina utgifter är osäkra. Börsfall tidigt under uttagsperioden kan vara särskilt skadliga – det kallas sekvensrisk. En längre uttagsperiod, lägre uttagsnivå och möjlighet att anpassa utgifterna bör övervägas innan ett beslut om tidig pension.